81. Investieren als Schüler, Azubi oder Student

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Die Lebensdividende

Gerade im jungen Alter, als Schüler, Azubi oder Student, hast du noch viel Zeit und der Zinseszinseffekt kann so richtig für dich arbeiten. Aber es gibt auch andere Aspekte die du beachten solltest. Denn dieser Lebensabschnitt ist so besonders, dass du nicht vom Geld Geiseln lassen solltest. Aus diesem Grund sprechen wir heute über die Voraussetzungen, Möglichkeiten und meine persönliche Ansicht über das Investieren als Schüler, Azubi oder Student.

Voraussetzungen

Im Prinzip gilt für junge Menschen, egal ob Student, Schüler oder Azubi, genau das Gleiche wie für alle Anleger. Um zu investieren brauchst du eine Übersicht über deine Einnahmen und Ausgaben, eine Liquiditätsreserve und keine Konsumschulden. Heißt also, du weißt genau wie viel jeden Monat reinkommt und was deine Ausgaben sind. Natürlich kommt im jungen Alter deutlich weniger rein oder auch mal unregelmäßig, da du vielleicht lernen musst und deswegen weniger arbeitest. Aber die Einnahmen sollten die Ausgaben in jedem Fall decken.

Wenn dann noch etwas übrig bleibt, empfiehlt es sich auch als Student, Schüler oder Azubi eine Liquiditätsreserve aufzubauen. Es ist vermutlich sogar noch wichtiger, da Einnahmen unregelmäßig reinkommen oder dein Job wenig sicher ist. Hier solltest du also gut 6 Monate deiner Lebenshaltungskosten auf dem Tagesgeldkonto haben, genauso wie jeder andere Kapitalbilder auch. Auch beim Thema Schulden gilt das Gleiche wie für alle anderen. Hast du einen Konsumkredit, tilge erst den Kredit, bevor du ans Investieren denkst. Auch wenn du Bildungskredite in Anspruch nimmst, solltest du das Geld nicht investieren, da es im Prinzip nicht dir gehört. Das Geld was du hier als Einnahmen bekommst, schuldest du ja jemandem und deshalb solltest du es auch nicht zum investieren nutzen. Mal abgesehen davon, das es den Zweck hat dir deine Ausbildung zu finanzieren. Wenn du es also nicht brauchst, beantrage es auch nicht.

Aber alles in allem brauchst du die gleichen Voraussetzungen wie alle anderen Anleger:

1. Du solltest deine finanzielle Situation kennen (Einnahmen und Ausgaben)
2. Du solltest eine Liquiditätsreserve von gut 6 Monaten auf dem Tagesgeldkonto
3. Du solltest schuldenfrei sein und kein geliehenes Geld investieren
4. Du solltest wissen und verstehen in was du investierst

Sinnvolle Investitionen als Schüler, Azubi oder Student

Auch hier solltest du dich, gerade wenn du Anfänger bist, langsam herantasten. Das heißt, starte mit einem möglichst geringen Risiko und erhöhe es mit der Zeit, wenn du möchtest. Es wäre aber falsch sofort die wildesten Dinge auszuprobieren und damit auf die Nase zu fallen. Noch schlimmer wäre es, einfach in etwas zu investieren, das du nicht verstehst, nur weil es dir jemand empfohlen hat. Ganz generell gilt:

Wenn du eine Empfehlung bekommst, ist es ohnehin schon zu spät

ETF und Einzelaktie

Bleib dir also treu, informiere dich und starte mit einem für dich überschaubaren Risiko, um erst einmal Erfahrungen zu sammeln. Am besten geht das aus meiner Sicht mit einem breitgestreute ETF oder auch einer Einzelaktie, wenn es etwas mehr Risiko sein darf. Beide Geldanlagen sind leicht zu verstehen und sehr gut geeignet, um Erfahrungen zu sammeln. Normalerweise würde ich für den langfristigen Vermögensaufbau keine Einzelaktien empfehlen, zumindest nicht bevor du einen soliden Basis-ETF hast, aber bei jungen Menschen ist es so, dass sie vermutlich noch nicht das große Geld verdienen, jetzt aber die Chance haben, Fehler in Zukunft auszugleichen. Heißt also, wenn du eine Einzelaktie kaufst und diese dann stark fällt oder das Unternehmen sogar pleite geht, dann hast du erstens nicht so viel Geld verloren und zweitens hast du noch enorm viel Zeit um den Fehler zu korrigieren.

Am sinnvollsten ist es aber tatsächlich mit einem stinklangweiligen, breitgestreuten ETF zu starten. Das kannst du natürlich am besten mit einem Sparplan machen. Und das Gute ist, dass die Sparpläne bereits ab 25€ starten. Du siehst also, die Hürden sind gering und auch mit kleinem Geld kannst du deine erste Börsenerfahrung sammeln. Wenn du also investieren möchtest und auch kannst, dann ist wes wirklich leicht. Nutze also deine noch lange Lebenszeit, achte aber gerade bei kleinen Sparsummen auf die Ordergebühren.

Denn gerade bei kleinen Ordern sollten die Transaktionskosten gering sein. Wenn es prozentuale Kosten sind, dann ist die Ordersumme natürlich egal. Aber bei absoluten Kosten für jede Order, macht es keinen Sinn 25€ zu investieren und fixe 1,50€ zu zahlen. Relativ gesehen sind das dann schon 6%. Diese 6% müsste deine Geldanlage erst einmal wieder gut machen. Suche dir also am besten günstige oder noch besser kostenfreie ETF-Sparpläne. Hier gibt es immer wieder Angebote, auch bei großen Brokern.Sei dir aber im Klaren darüber, dass dies immer nur Angebote sind und nicht dauerhaft gelten. Finde daher einen guten Kompromiss zwischen einem zuverlässigen Broker und günstigen oder kostenlosen Transaktionsgebühren. Hier kann ich dir auch die ING empfehlen, bei der du aktuell auch wieder viele ETFs kostenlos besparen kannst. Solche Angebote kommen immer wieder und du solltest sie nutzen.

Humankapital

Ansonsten ist die beste Investition immer noch dein Humankapital. Nutze die Zeit und bilde dich weiter. Gerade auch wenn du dich noch nicht so gut mit Aktien, Börse und Finanzen auskennst, hast du jetzt die Möglichkeit dich persönlich zu verbessern. Aber auch andere Kurse, Seminare und Vorlesungen bringen dich weiter. Versuche neue Dinge aus und eigne dir neue Fähigkeiten oder Wissen an, damit kommst du wirklich weiter und im Laufe deines Lebens macht es sich wirklich bezahlt. Das ist ganz sicher die beste Geldanlage oder Investition. Dabei ist das meiste Wissen und viele Kurse kostenlos oder gerade für Schüler, Studenten oder Azubis deutlich vergünstigt. Nutze das aus und investiere deine Zeit. Es loht sich definitiv.

Meine Ansicht und Erfahrungen

Auf der einen Seite macht es also Sinn, das noch junge Alter auszunutzen, auf der anderen Seite entgehen dir mit jeder Investition auch Opportunitätskosten. Nicht im monetären Sinne, sondern an Lebenserfahrung, an tollen Erlebnissen und Momenten mit deinen Freunden. Denn gerade in dem Alter sind deine Freunde deine Familie und man unternimmt unheimlich viel, probiert Dinge aus und hat deutlich mehr Zeit als später im Leben. Das spannende ist doch, das du als junger Mensch viel Zeit, aber wenig Geld hast. Nutze also auch das wenige Geld für dich, und lass dich nicht zu sehr davon Geiseln, unbedingt dein übriges Geld anlegen zu müssen. Ja, es ist gut und du solltest es aus meiner Sicht auch tun, aber nicht um jeden Preis.

Wenn ich an meine Zeit in der Ausbildung oder zum Anfang des Studiums zurückdenke, dann würde ich die Erfahrungen, Feiern, Erlebnisse und Reisen nicht gegen einen ETF-Sparplan eintauschen wollen. Geld ist eben relativ und gerade in jungen Jahren hat man weniger Ansprüche, weniger Verantwortung und sollte das Geld auch für tolle Erlebnisse nutzen. Hierfür gibt es ein spannendes Wort: Erlebnisdividende. Also die Dividende eines Erlebnisses, einer Reise, einer Party oder etwas anderem. Und diese Dividende zahlt wirklich auf dein Lebenskonto ein. Mach dir einfach klar, dass die 50€ für einen Sparplan, jetzt als junger Mensch, weh tun, im späteren Leben aber gar nicht mehr so sehr viel wert sind. Und mit diesen 50€ kannst du jetzt wahrscheinlich mehr anfangen, als später mit einer Familie. Nutze die Zeit also auch für jede Menge Erlebnisdividenden.

Fazit

Damit will ich nicht sagen, dass es nicht wichtig oder sinnvoll wäre bereits im jungen Alter in ETFs oder Aktien zu investieren. Aber eben mit Augenmaß und ohne Zwang. Du musst es dir wortwörtlich leisten können und auch wollen. Es is auch nicht schlimm, wenn du erst mit Mitte 20 anfängst zu investieren. Du hast dann immer noch genug Zeit. Trotzdem gilt natürlich aus renditentechnischer Sicht: Je früher, desto besser. Finde also deine Balance und fange so früh wie möglich an, vergiss aber auch deine Erlebnisdividende nicht. In diesem Alter geht es vor allem darum Erfahrungen zu sammeln. Egal ob bei den Finanzen oder in einem anderen Lebensbereich. Nutze deine Zeit sinnvoll.

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