Podcast zum Thema Checkliste für deine erste Investition auf Apple Podcast, Spotify oder Google Podcast
Deine Checkliste
Dein Geld in irgendetwas zu investieren ist heutzutage sehr einfach. Doch damit wirst auf lange Sicht keine Freude haben. Es gibt einige Dinge die du vor deiner ersten Investition tun solltest. Denn nur so stellst du sicher, dass du deine Rentenlücke schließen kannst und weißt was du tust. Aus diesem Grund sprechen wir heute über die Checkliste für deine erste Investition.
Vorwort zur Checkliste
Bei der Checkliste für deine erste Investition geht es darum, alle wichtigen Dinge zu erledigen bevor du dein erstes Investment tätigst. Du kannst die Punkte sequentiell abarbeiten. Aber einige Punkte kannst du natürlich auch gleichzeitig ausführen, da sie sich über einen längeren Zeitraum erstrecken. Am Ende ist es nur wichtig, dass du alle Punkte abgehakt hast, bevor du deine erste Order platzierst. Insgesamt solltest du dir gut 3 Monate Zeit einräumen, deine Finanzen und dein Wissen so zu trainieren, das du dein erstes Investment tätigen kannst. Hierzu solltest du gut 5 Stunden die Woche einplanen. Wenn du deine Finanzen einmal strukturiert hast, reichen dir danach wenige Stunden pro Jahr, um sie am Laufen zu halten.
1. Status-Quo bestimmen
Zu allererst solltest du eine Bestandsaufnahme deiner Finanzen machen. Dazu gehört ein Haushaltsbuch und eine Vermögensaufstellung. Im Haushaltsbuch trägst du mindestens 3 Monate lang all deine Einnahmen und Ausgaben ein. Somit bekommst du ein gutes Gefühl für deine laufenden Finanzen. Die Vermögensaufstellung listet zudem deine Vermögenswerte und Verbindlichkeiten auf. Du musst genau wissen, welche Vermögenswerte du bereits besitzt und noch wichtiger, welche Schulden du hast. Für beides, also für das Haushaltsbuch und die Vermögensaufstellung, findest du Excel-Tabellen in meinen Vorlagen. Nutze sie und verschaffe dir eine Übersicht über deinen finanziellen Status-Quo.
2. Finanzwissen aufbauen
Das Wissen kannst du vom ersten Tag an aufbauen und bis zum letzte Tag weiterführen. Es gibt so viel Wissen im Internet und anderen Medien, dass du dich immer weiterbilden kannst. Trotzdem solltest du gerade zu Beginn bei den Grundlagen bleiben und auch nur 1, 2 oder 3 Bücher lesen. Wenn du dich an meine Empfehlungen hältst, regelmäßig einen guten Finanzpodcast hörst, dann hast du nach 3 Monaten eine sehr gute Basis. Auf dieser Basis kannst du dann auch Entscheidungen für deine Finanzen treffen. Wenn du also weitere Empfehlungen brauchst, schau gerne in meine Empfehlungen. Hier findest du Bücher, Podcasts, Websites und auch interessante Filme zum Thema Finanzen und Wirtschaft.
3. Altlasten beseitigen
Auch dieser Punkt wird vermutlich parallel zu anderen Punkte laufen, sollte aber erst nach Punkt 1 geschehen. Denn erst wenn du deine finanzielle Situation kennst, kannst du auch deine Altlasten beseitigen. Zudem brauchst du meist ein wenig Finanzwissen um einschätzen zu können, ob es sich überhaupt um eine Altlast handelt. Versuche also schon früh deine bisherigen Investments zu bewerten und zu verstehen. Sobald du feststellst, dass es ein Fehler war, beiß in den sauren Apfel und beende das Investment. Selbst wenn es zu einem Verlust führt. Trau dich und wage einen Neuanfang. Hierzu kannst du auch diesen Beitrag lesen. Hier bespreche ich den richtigen Umgang mit Altlasten.
4. Liquiditätsreserve aufbauen
Um in Zukunft sicher zu investieren brauchst du als vierten Schritt der Checkliste eine Liquiditätsreserve. Sie stellt sicher, dass du immer noch eine Reserve an Geld auf deinem Konto hast, um unvorhergesehen Lebenssituationen zu überbrücken. Zum Beispiel ein Autoschaden, eine temporäre Arbeitslosigkeit und so weiter. Die Liquiditätsreserve nutzt du niemals zur Investition. Der Sinn dieses Geldes ist einzig und allein die Sicherheit für Unvorhergesehenes. Dabei sollte die Liquiditätsreserve 6-mal so groß wie deine monatlichen Lebenshaltungskosten sein. Also das was du in Punkt 1 im Haushaltsbauch festgestellt hast, muss dann 6 mal auf deinem Konto sein
Dieser Punkt kann natürlich gut und gerne länger als 3 Monate dauern. Trotzdem solltest du aus Gründen der Sicherheit erst deine Liquiditätsreserve aufbauen. Denn wenn du plötzlich Geld brauchst, das an der Börse investiert ist, musst du verkaufen. Und verkaufen müssen ist immer schlecht. Denn dann musst du jedes Kaufangebot annehmen. Egal wie tief die Kurse gerade stehen. Baue also zuerst deine Liquiditätsreserve auf. Hierzu kannst du nochmals diesen Beitrag lesen. Darin geht es um das systematische Sparen.
5. Schulden abbauen
Dieser Punkt sollte natürlich generell in deinem finanziellen Bewusstsein vorhanden sein. Wenn du Schulden hast, vor allem Konsumschulden, solltest du diese zuerst abbauen. Denn auf Schulden zahlst du in der Regel Zinsen. Und diese Zinsen kannst du dir quasi als eigene Rendite sichern, wenn du sie nicht mehr zahlen musst. Im besten Fall bist du also komplett schuldenfrei bei deiner ersten Investition. Wobei du hier natürlich zwischen Konsum- und Produktivschulden unterscheiden solltest. Hierzu lohnt es sich nochmals diesen Beitrag zu lesen. Hier erfährst du den Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Schulden ist und wie du sie abbauen kannst.
6. Finanzplan erstellen
Jetzt wo du einen Überblick über deine finanzielle Situation hast, solltest du dir einen Finanzplan erstellen. Mit einem konkreten Ziel aus Zahlen. Das ist bei den meisten Menschen die Altersvorsorge und damit die Rentenlücke. Um sie zu schließen, musst du erst einmal die Größe bestimmen. Vergiss dabei nicht die Steuer und Inflation. Um dies zu tun kannst du diesen Beitrag lesen. Dort gehen wir die Berechnung gemeinsam durch. Daraus kannst du dann deine Anlagestrategie und eine Produktauswahl erstellen. Schließlich erstellst du dann deinen Finanzplan. Hierzu kannst du diesen Beitrag lesen.
7. Finanz-Setup aufbauen
Jetzt wo du deine Finanzen kennst, Altlasten abgebaut hast und dein Finanzplan steht, kannst du dich an dein Finanz-Setup begeben. Damit meine ich deine Kontenstruktur mit Girokonto, Tagesgeldkonto und Depot. Auch die automatischen Flüsse zwischen den Konten sollten klar sein und eingerichtet werden. Hiermit automatisierst du quasi deine Finanzen. Um noch mehr Informationen hierzu zu erhalten kannst du den Beitrag zum Finanz-Setup und Auswahl des Depots lesen.
Zusammenfassung der Checkliste
Mit diesen 7 Schritten der Checkliste bist du nun bereit dein erstes Investment zu tätigen. Das gilt aber nicht nur für dein erstes Investment, sondern auch wenn du einen finanziellen Neustart wagen willst. Das Muster, die Reihenfolge und der Inhalt sind immer gleich. Wichtig ist nur, dass du dranbleibst und ernsthaft verstehst, in was du investierst und warum. Gerade deshalb ist auch der Finanzplan so wichtig. Du musst dein Ziel auch in Zahlen ausdrücken können. Es bringt dir nichts wenn du in der Rente feststellst, dass du doch besser 100€ mehr pro Monat investiert hättest. Nimm dir also die Zeit und bereite deine Geldanlagen gewissenhaft vor. Dieses Investment ist wohl das wichtigste für deine Finanzen.
Erwähnte Links zum Thema Checkliste für erste Investition
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